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在保险领域，保险现金价值是一个重要的概念，它对投保人有着多方面的作用。

首先，现金价值为投保人提供了退保时的经济补偿。当投保人因各种原因决定终止保险合同时，保险公司会按照合同约定退还一定的现金价值。这意味着投保人在退保时并非一无所获，能收回部分已缴纳的保费。例如，小张购买了一份终身寿险，缴纳了多年保费后，由于经济状况变化，无力继续支付保费，此时他选择退保，保险公司根据该保险合同的现金价值表退还给他一部分钱，这在一定程度上减少了他的经济损失。

其次，现金价值可用于保单贷款。很多保险产品都允许投保人在保险期间内，凭借保单的现金价值向保险公司申请贷款。贷款的额度通常是现金价值的一定比例，一般为 70% - 80%。这种贷款方式手续相对简便，放款速度较快，能为投保人提供短期的资金周转。比如，小李的企业在经营过程中遇到了资金周转困难，而他手中有一份具有较高现金价值的保险单，他便向保险公司申请了保单贷款，解决了燃眉之急。

再者，现金价值还能用于自动垫交保费。当投保人忘记缴纳保费或者因特殊情况无法按时缴纳保费时，保险公司可以用保单的现金价值自动垫交保费，使保险合同继续有效。这样一来，投保人就不用担心因为一时的疏忽而导致保单失效，保障了保险权益的连续性。

另外，在分红保险中，现金价值也是计算红利的基础之一。保险公司会根据保险合同的现金价值和公司的经营状况，向投保人分配红利。现金价值越高，可能获得的红利也就越多。

为了更清晰地展示不同保险产品现金价值的作用差异，下面通过一个简单的表格进行对比：